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Rinegoziazione mutuo, cambiare con la stessa banca

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Cos’è la rinegoziazione del mutuo e quando è consigliata.

Rinegoziazione mutuo

Vediamo cosa consiste la rinegoziazione del mutuo ipotecario. In questa pagina sono descritte tutte le caratteristiche fondamentali sull’argomento che è molto importante per il mutuatario. E’ l’opzione per rimanere con la stessa banca senza cambiare istituto di credito con la surroga o con la sostituzione.

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La rinegoziazione del mutuo è un termine creditizio che indica il cambiamento di alcuni termini e  condizioni  di un contratto di finanziamento ipotecario tra la banca ed il mutuatario, cioè il cliente. Queste nuove condizioni sono iscritte nel contratto e il cliente deve essere sicuro che siano a suo vantaggio.

Le motivazioni per le quali un cittadino decide di fare una richiesta di rinegoziazione sono solitamente di carattere economico, ma può succedere anche che sia la banca a proporla in seguito ad una richiesta di surroga o sostituzione del mutuo.  Infatti, l’obiettivo per chiunque abbia sottoscritto un prestito è di cercare la migliore pianificazione per la restituzione della somma secondo le proprie necessità e cercando nei modi consentiti di ridurre l’ impatto della rata sulle proprie finanze.

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Con la rinegoziazione si possono modificare:

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  • la durata;
  • il tasso d’interesse;
  • eventuali intestatari del mutuo.

Si possono anche modificare alcuni costi secondari. Per esempio possiamo cambiare:

  • spese d’istruttoria;
  • spese di incasso rata;
  • modalità di pagamento;
  • altri oneri presenti nel contratto.

Con la rinegoziazione cosa posso fare

Accedere a migliori condizioni del mutuo rimanendo con la propria banca.

Surroga e convenienza

Come accennato sopra ci sono diversi elementi che possono essere modificati  in modo tale da migliorare le condizioni del proprio mutuo. Vediamo più in dettaglio i principali.

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Durata del mutuo

Si può sia allungare che accorciare la durata del piano di ammortamento. Se ad esempio si passa da un mutuo della durata di 20 anni ad uno della durata superiore di 30 anni, si aumenterà il denaro corrisposto per i soli interessi da versare alla banca, ma lo scopo di tale cambiamento è ovviamente la diminuzione del valore della singola rata mensile.

Tipologia di mutuo, i tassi fisso e variabile

Calcolo dei costi

Si può variare la tipologia del tasso d’interesse. Ad esempio posso sostituire il tasso da un mutuo casa a tasso variabile ad uno a tasso fisso e viceversa per difendersi da un aumento dell’Euribor o per evitare pericolose fluttuazioni del mercato, altre tipologie di mutuo su cui si può optare sono a tasso bce, con cap o a rata costante.

Modifica dei valori dei tassi d’interesse e dello spread

Si può cambiare anche il parametro di indicizzazione del mutuo, ad esempio passare da un Euribor a 6 Mesi ad un Euribor a 1 Mese, oppure richiedere all’istituto di credito di diminuire lo spread.

Come richiedere la Rinegoziazione del tuo mutuo

La richiesta di rinegoziazione del mutuo deve essere spedita alla banca mediante lettera raccomandata a/r contenente la domanda in forma scritta firmata dal mutuatario. L’agenzia bancaria è obbligata per legge a rispondere, anch’essa nello stesso modo, alla richiesta del cliente. Quindi, per rinegoziare il mutuo è sufficiente un accordo scritto tra banca e mutuatario e non vi è l’ obbligo di autenticazione da parte del notaio, per cui basta una semplice scrittura privata tra le due parti.

La rinegoziazione gratuita e senza oneri è prevista dal Decreto Bersani dal 2007 e può essere richiesta più volte durante la durata di un mutuo prima casa.

CAMBIA MUTUO

La surroga del mutuo è un’operazione molto vantaggiosa e totalmente gratuita per risparmiare che permette di trasferire il proprio mutuo presso un’altra banca per accedere a migliori condizioni. Punta al risparmio abbassando la tua rata. Richiedi un preventivo ora!

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